2015三级理财规划师考试《实操知识》知识点(6)

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2015三级理财规划师考试《实操知识》知识点(6)

1、适宜租房的人群

(1)刚刚踏入社会的年轻人

(2)工作地点和生活范围不固定者

(3)储蓄不多的家庭

(4)不急需买房且辨不清房价走势者

2、租房与购房的比较分析

(1)年成本法

(2)净现值法

工作要求:

工作程序:

第一步 跟客户进行交流,确定客户希望购房。

第二步 收集客户信息

第三步 分析客户信息

第四步 帮助客户制定购房目标

第五步 (2006年11月第47题关于还款方式的比较)帮助客户进行贷款规划

第六步 购房计划的实施

第七步 根据客户未来情况的变动,对计划做出及时的调整

注意事项:

1、项目手续法律风险

2、房屋位置约定不清的漏洞

3、面积约定方面的漏洞和风险

4、关于房屋交接约定的问题

5、关于基础设施,公共配套建筑约定的问题

6、关于产权证书办理的约定问题

7、关于合同所附房屋平面图的问题

8、关于装饰,设备标准约定的问题

9、关于合同文本备案的问题

鉴定要点:

1、购房的目标,财务决策及购房的消费信贷

2、购房与租房的选择

3、自筹经费购车与贷款购车的决策

4、信用卡信贷和大额耐用消费品信贷

第一节 制定住房消费方案

知识要求

一、住房支出的分类

根据目的的不同,住房支出可以分为住房消费和住房投资两类

二、购房的目标

1、购房面积需求:应该把握几个原则

(1)不必盲目求大

(2)无需一次到位

(3)量力而行

2、购房环境需求:

(1)居住社区的生活质量

(2)上班的距离

(3)子女上学

(4)配套设施

三、购房的财务决策

1、购房财务规划的基本方法

(1)以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价

(2)按照想购买的房屋价格来计算每月所需要负担的费用

2、其他需要考虑的因素

(1)契税

(2)评估费

(3)律师费

(4)保险费

(5)抵押登记费

(6)印花税

3、购房财务规划的主要目标

(1)房屋月供款与税前月总收入的比率

(2)所有贷款月供款与税前月总收入的比率

四、住房消费信贷

1、种类

(1)个人住房公积金贷款

(2)个人住房商业性贷款

(3)住房组合贷款

2、(2006年11月第64.65题)还款方式和还款金额

(1)首付款:一般要求借款人支付房屋总价款的20%~30%

(2)期款:等额本息还款法 等额本金还款法 等额递增还款法 等额递减还款法

(3)提前还款的选择权

(4)延长还款

3、利率调整对还款总额的影响

(1)贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行

(2)借款合同约定,签订借款合同后与银行发放贷款期间,如遇到法定贷款利率调整时,贷款账户开立时执行最新贷款利率。

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