2009年山东省农村信用社公开招聘工作人员考试经济、金融试题

单项选择题多项选择题名词解释简答题论述分析题单项选择题(每小题2分，10题，共20分)参考答案： D 答案解析： 货币的本质是固定的充当一般等价物的特殊商品。货币的职能有：价值尺度、流通手段、贮藏 手段、支付手段和世界货币，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。 1、货币的本质是( )。 A.金属货币 B.纸币 C.支付凭证 D.充当一般等价物的特殊商品 参考答案： A 答案解析： 商业信用是企业在正常的经营活动和商品交易中由于延期付款或预收账款所形成的企业常 见的信贷关系；银行信用是由商业银行或其他金融机构授给企业或消费者个人的信用；国家信用是 以国家为主体进行的一种信用活动，国家按照信用原则以发行债权等方式，从国内外货币持有者手 中借入货币资金；消费信用是由商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提 供的信用。因此答案为A。 2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式?( ) A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 参考答案： C 答案解析： 金融市场的主要分类有：根据金融市场上融资交易期限把金融市场分为货币市场和资本市场 两大类；按地理范围可分为国际金融市场和国内金融市场；按经营场所可分为有形金融市场和无形 金融市场；按交易性质划分为发行市场(一级市场)和流通市场(二级市场)。 3、按资金的偿还期限分，金融市场分为( )。 A.一级市场和二级市场 B.同业拆借市场和长期债券市场 C.货币市场和资本市场 D.回购市场和债券市场 参考答案： A 答案解析： 票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银 行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票 面金额扣除贴现目以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。 4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫( )。 A.票据贴现 B.回购 C.同业拆借 D.票据结算 参考答案： D 答案解析： 中央银行的负债业务主要包括货币发行、经理国库和集中存款准备金等业务；中央银行的资 产业务主要包括：中央银行贷款和再贴现，证券买卖业务，经营外汇储备业务等内容，因此A、B、c三 项都是中央银行的资产业务。 5、下面是中央银行的负债业务的是( )。 A.有价证券买卖 B.贷款业务 C.再贴现业务 D.货币发行

参考答案： C 答案解析： 商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理三个阶段，资产负债 综合管理是目前各国商业银行常采用的经营管理方法。中国人民银行决定，从1998年1月1日起， 取消对国有商业银行的贷款限额控制，实行资产负债比例管理，标志我国从此已全面开始对商业银 行实行资产负债比例管理。 6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是( )。 A.资产管理 B.负债管理 C.资产负债综合管理 D.贷款管理 参考答案： D 答案解析： 在我国只有中央银行，即中国人民银行拥有货币发行权。 7、我国目前拥有货币发行权的银行是( )。 A.中国进出口银行 B.汇丰银行上海分行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行 参考答案： A 答案解析： 题干所给出的是需求拉上型通货膨胀的概念。成本推动型通货膨胀是供给型通货膨胀的主 要类型，指由于上游产品成本和工资率的过度上升而引起的通货膨胀。另外，通货膨胀按表现状态 划分为开放型和隐蔽型通货膨胀。开放型通货膨胀，即物价可随货币供给量的变化而自由浮动抑制 型；隐蔽型通货膨胀，即国家控制物价，主要消费品价格基本保持人为平衡，但表现为市场商品供应 紧张、凭证限量供应商品、变相涨价、黑市活跃、商品走后门等的一种隐蔽性的一般物价水平普遍上 涨的经济现象。 8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是( )。 A.需求拉上论 B.成本推进论 C.开放型通货膨胀 D.隐蔽型通货膨胀 参考答案： A 答案解析： 很明显该债券属溢价)发行，债券实际收益率=(票面面值×年利率×持有期间-溢价)／购入 价格×持有期间×100％=(100×10％×2-2)／102×2×100％=8．82％。 9、已知一张面值l00元的债券，票面年利率为10％，还有2年到期，此时市场价格为102元，计算债券的实际收益率为( )。 A.8.82％ B.9.15％ C.9.25％ D.9.5％ 参考答案： B 答案解析： 宏观经济目标包括经济增长、物价稳定、充分就业、国际收支平衡等。利率稳定不是宏观经济 的目标。 10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是( )。 A.充分就业 B.利率稳定 C.国际收支平衡 D.物价稳定 多项选择题(每小题2分，10题，共20分)参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 以上各选项都是货币的职能，价值尺度和流通手段是货帝的基本职能。 1、货币的职能有( )。 A.价值尺度 B.流通手段 C.储藏手段 D.支付手段 E.世界货币 参考答案： [A, B, C] 答案解析： 货币创造乘数的大小主要由法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率等因素决定。 2、影响货币创造乘数的因素主要有( )。 A.法定准备金率 B.超额准备金率 C.现金漏损率 D.存款期限 E.利率 参考答案： [C, D] 答案解析： 货币市场金融工具是期限在1年及1年以内的金融工具。包括同业拆借、国债、国债回 购协议、票据、大额可转让定期存单、短期政府债券、短期信贷，共同特点是期限短、流通性强、 交易成本低和风险低。资本市场金融工具主要包括股票、债券、抵押贷款等金融工具，一般都 具有四个基本特征，即偿还性、流动性、风险性和收益性，A、B,E三项都是资本市场金融工具。 3、下列信用丁具中属于货币市场金融工具的有( )。 A.优先股 B.普通股 C.商业票据 D.国库券 E.一年期以上的定期存款单

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参考答案： [A, C, D] 答案解析： 发行的银行、国家的银行、银行的银行是中央银行典型的三大职能。 4、中央银行典型的三大职能有( )。 A.发行的银行 B.证券投资 C.银行的银行 D.国家的银行 E.政策制定 参考答案： [A, C, D, E] 答案解析： 金融市场交易客体是指金融市场交易对象或交易标的物，亦即经常所说的金融工具。 金融工具的种类繁多、内容复杂、具有不同的市场功能，根据其产生的基础不同可以分为基础 性金融工具和衍生性金融工具两大类。基础性金融工具包括货币、票据、债券、股票等类型；衍 生性金融工具包括远期合约、期货合约、互换合约及期权合约，它们是从基础性金融工具派生 出来的，其价值取决于作为标的物的资产价值。 5、金融交易客体中属于基础性的有( )。 A.货币头寸 B.期货 C.债券 D.外汇 E.股票 参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 以上所列各项都是金融创新的原因。 6、金融创新的原因包括( )。 A.竞争需要 B.规避管制 C.规避风险 D.技术进步 E.政府支持 参考答案： [B, C, D, E] 答案解析： 随着经济全球化的发展，发展中国家正在向开放的金融市场努力，但金融市场开放 还不是发展中国家金融发展的特征。2006年

参考答案： 国家信用：是以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式， 从国内外货币持有者手中借入货币资金，因此，国家信用是一种国家负债，国家信用包括国内信用和国 际信用。国内信用是国家以债务人身份向国内居民、企业、团体取得的信用，它形成国家的内债。国际 信用是国家以债务人身份向国外居民、企业、团体和政府取得的信用，它形成国家的外债；或者国家以 债权人身份向外国政府提供贷款形成的信用。 答案解析： 2、国家信用 参考答案： 同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时 间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的互相借贷短期资金的行为。 答案解析： 3、同业拆借 参考答案： 通货膨胀是指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，导致货币贬值，而引起的 一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大干社会总供给。 答案解析： 4、通货膨胀 简答题(每小题6分，共24分)参考答案： 货币制度是指一国政府在货币方面以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。货币制 度的主要构成要素有： (1)货币材料的确定。规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度区别于另一种货币制 度的依据。 (2)货币名称、货币单位和价格标准。在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金 量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货 币单位及其划分的等份，如元、角、分。 (3)本位币、辅币及其偿付能力。本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币 制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力。辅 币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。各国货币制度一般规定辅币限制 铸造。辅币只具有有限法偿力。 (4)发行保证制度。发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。 1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。 答案解析： 1、简述货币制度的主要构成要素。 参考答案： 金融市场是办理各种票据、有价证券、外汇和金融衍生品买卖以及同业之间进行货币借贷的 场所。金融市场的构成要素主要有： (1)金融市场的主体。参与金融市场交易的当事入是釜融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融 机构、居民个人。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；政府及政府机构在金融 市场上有着双重身份，既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者；金融机构包括银行业 金融机构和非银行业金融机构，金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间 的纽带；居民个人是金融市场上最大的资金供给者。 (2)金融市场的客体。金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象。包括货币头寸、票据、债 券、股票、外汇和金融衍生品等。 (3)金融市场的中介。在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起媒介或桥梁作用。金 融中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 答案解析： 2、简述金融市场的构成要素。

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参考答案： 资产类业务是同商业银行资产负债表中资产类科目相关的各项业务。资产类业务是我国商 业银行现阶段的主要收入来源。按业务品种分类，商业银行资产类业务主要包括：贷款类业务、贴现类。 业务、债券投资类业务等。管理的重点分别是： 贷款类业务，管理以盈利性、流动性、安全性为主；贴现类业务，管理以票据安全、合规、票据查询制度建 立以及票据市场建设为主；证券投资类业务，管理以投资对象和投资比例为主。～ 答案解析： 3、简述商业银行资产业务内容及其管理重点。 参考答案： 货币政策目标即货币政策的方向和所要达到的目标，是制定货币政策的首要步骤。货币政 策目标的两个层次：中间目标和最终目标。中间目标是充当货币政策作用传导的桥梁，与货币政策最终 目标相关联的能有效测定货币政策效果的金融变量。最终目标即货币政策最终要达到的效果。中央银 行的货币政策目标是：物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长。 中央银行的货币政策工具有一般性使用的货币政策工具和选择性使用的货币政策工具。 (1)一般性使用的货币政策工具有：①再贴现政策。再贴现政策是中央银行通过制定或调整再贴现利 率，来干预和影响市场利率以及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种货币政策。再 贴现率是中央银行对商业银行的票据进行贴现所收取的利息的比率。②存款准备金政策。存款准备金 政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过调整商业银行缴存中央银行的存款准备金比例，以 改变货币乘数，控制金融机构的信用扩张能力，间接控制社会货币供应量，从而影响国民经济活动的一 种制度。③公开市场政策。公开市场政策是指中央银行在公开市场上买进或卖出有价证券、外汇，以吞 吐基础货币，实现货币政策目标的行为。 (2)选择性使用的货币政策工具是中央银行针对不同的部门、不同的企业和不同用途的信贷而采取的政 策工具，这些工具可以影响金融机构体系的资金运用方向以及不同信用方式的资金利率，起到鼓励或抑 制的作用，达到结构调整的目的。这些工具有：①对消费信用的支持或控制；②房地产信贷管制；③贷款 限制；④信用分配；⑤证券保证金比例；⑥利率调整；⑦道义劝说和窗口指导。 答案解析： 4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策T具。 论述分析题(本大题共16分)参考答案： 商业银行按照经营的业务类型可分为分离型商业银行和综合型商业银行。分离型商业银行就是指分业经营模式下的银行制度，如我国的银行只能经营存、贷业务，而不能经营信托、保险等业务。实施分离型商业银行制度最为典型的国家是美国和英国。在美、英等国，商业银行按照分业经营原则，按照立法不得经营信托和证券业务，商业银行除了经营传统的信贷业务、政府债券以及有限制经营某些股票和债券之外，不得经营证券投资业务，或不能设立从事证券投资的子公司。 综合型银行是综合经营银行，它可经营存贷业务、信托、保险等几乎所有的金融业务。实施典型的综合型银行制度的国家主要有德国、瑞士、荷兰、比利时等。根据混业经营原则，综合型银行可以全面经营包括信贷业务、证券投资业务、信托业务、租赁业务、保险业务在内的所有业务。 分离型商业银行制度的优点在于：能够有效降低银行经营活动中的各种金融风险，确保银行体系运行的安全性和稳定性；有利于金融市场的合理竞争，防范和避免市场操纵及内部交易行为的发生；有利于金融体系的专业化分工，在一定程度上促进资源有效配置。分离型商业银行制度的不足：分业经营不仅限制了资金在不同市场之间的自由流动，阻碍了各子市场之间的互联互通，导致市场人为割裂，而且降低了金融市场效率，妨碍了金融创新．不利于统一的金融市场体系的完善和发展。制约了银行实力的扩张，削弱了银行的竞争力。 综合型商业银行的优点：可以充分利用有限资源实现融资的规模效益；多元经营可降低风险；有利于提高社会总效益。 20世纪90年代以来，由于银行竞争的加刮和金融创新不断涌现，分离型银行体制受到严峻挑战。商业银行的业务范围不断扩展，呈现出向综合型商业银行发展的趋势。至于我国，目前在“一行三会”的分业监管的框架内，实施的是分离式商业银行模式。随着我国金融体系的不断完善，经济全球化和金融一体化的不断加深，放弃分业经营制度，逐步实现混业经营，是中国金融业发展的必然选择和不可逆转的趋势。这也势必导致商业银行从目前的分离式模式向综合型模式转变。 答案解析： 1、根据现状说明分离型商业银行和综合性商业银行的利弊，以及我国目前所采用的是何种监管模式，是否适应我国金融机构现行的经营模式。

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