问：留学生一般主要会有哪些风险？如何通过合理选择保险来规避这些风险？

答：近几年来，随着我国出国留学的人数不断在增加，保险保障开始逐渐被大家关注。对于这些海外留学人员来说，要去到一个完全陌生的环境当中面对学习、生活、社交、语言等各方面的事情，前期的规划和准备工作是必不可少的，在保险方面则首先应考虑医疗险和意外险。

先说医疗保险，每一个国际学生，都知道学生医疗保险的重要性，因为海外的医疗诊治费用非常昂贵，一旦发生，个人难以负担，而且没有保险也不容易被医院或诊所接收。

有人会在国内先购买医疗保险，但大部分不适用于国外，因为绝大多数国内的保险机构不受理海外医院或诊所的理赔申请款。由于医疗体制的不同，国外的医院诊所无法与国内保险机构确认所购保险的适用性及理赔范围等事项。因此，建议留学生在当地购买医疗险，而且大部分的留学生医疗保险是强制性的，没有这项保险，不能注册入学或颁发签证。

至于重大疾病险则没有地域的限制，如发生了重疾可以自己选择回国内还是留在当地治疗，譬如大都会人寿的精选重疾险种中有一项免费的国际二次诊疗服务，内容就是从全球顶尖的医疗网络平台中筛选出三家最权威的专科医院供客户选择，可以协助客户到所选的当地医院进行治疗。建议留学生们在出国前就要做好重疾的保障。

再说说意外险及国际救援。对于留学生来说，从踏出家门那一刻开始，其实各种风险就会比平时大很多，比如长时间坐飞机、学习之外会去旅行、参与社会实践、打工、天灾人祸等等。除了上面吕令子的事件外，笔者当年在英国留学期间所在的城市就曾经发生了一起中国留学生丧生火海的事件，而起火的原因是因为其印度室友在房中点香熏油灯而引发大火，因该留学生住在阁楼走避不及而导致丧生。

所以为了预防各种意外发生就要配置足额的意外保险，当发生意外伤残事件后意外险予以现金补偿，特别是在医疗费用水平较高的国家和地区，这笔补偿金将大大减轻留学生家庭的医疗费负担。在一些需要紧急转运及返回国内治疗的情况就有赖于国际救援服务。

目前境内多数保险公司都与SOS等境外救援机构推出24小时境外紧急救援服务，若客户在海外发生严重病情时，国际SOS将安排空中或其他适当的交通工具，把客户从当前所在医院转移至更为适当的医疗机构或紧急转移客户返回其本国继续治疗，同时将提供适当的移动医疗器材及专业医疗护理人员。国际SOS机构实施会员制，只对会员公司的客户提供服务而不对个人开放业务。

特别提醒的是，若保险规划因签证或其他各种原因未能在出国前安排好的，建议可先买短期境外旅游险，这样即使刚到境外也能享有意外事故、意外医疗等保障。等熟悉国外环境后，再通过中介机构如学校、领事馆等协助咨询了解符合当地留学生的保障产品。

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