据新民晚报报道：近日，市民王先生准备贷款买房，办理按揭手续时却被告知，其个人信用不佳，银行拒绝向他发放贷款。经查询，原来他的个人信用报告里，有多次信用卡逾期还款的不良记录。

近年来贷款买房、出国留学、求职应聘等都与信用记录挂钩，信用记录开始受到重视。一份良好的信用报告将是个人的一笔无形资产，反之则可能造成无法挽回的影响。贷款未还、信用卡逾期透支……你的信用记录是否留有“污点”？不良记录可以清除或弥补吗？

信用报告,能否按月寄发？

哈尼(文员)

这些天买房办贷款，经历了一段尴尬过程，差点留下一个信用污点，真是丢死人了。

以前办过几次贷款，银行查出我曾经有过几次逾期贷款的记录。我解释说，都是因为出差在外来不及存钱，或者因为通过不同银行转账，其中的手续耽误了时间所致，并非我恶意拖欠，写几份情况说明就行了。这次却不同了。

前些天，买了一套房，计划月供1万元，这就要开一张月收入超过2万元的收入证明。实际上，我的月工资才万把块，之所以有底气，还是托“以房养房”的福——出租的月租金就有8000元进账，剩余只要自筹2000元即可，还是很笃定的。不过，如意算盘拨得好，银行却不认，无奈，只好像过去一样，请同事帮忙，开了张假证明。

没想到进入年末，银行指标基本完成，放贷压力减轻，纷纷加强风险控制，对每笔申请都要严格核查。我正好撞在枪口上。

那天，银行后台审核人员打电话到财务部和人事部核实情况，我预先关照好的人正好不在，其他人对答不够自如，被他们发现了破绽，一个电话打给我的信贷经理，让他解释。信贷经理自然又把电话打到我这儿，要我写情况说明。

我一愣，小把戏被戳穿，再让我写清楚原因，这不是等于让我“交待罪行”嘛。当下便想撤销贷款申请，另外找一家银行算了。可信贷经理说，这会在我的个人征信报告上留下一个贷款被拒的不良记录，以后别的银行再跟我打交道，无论是商业贷款，还是发放信用卡，都会“吓牢牢”的。最终，我只好吃瘪，硬着头皮写了一份“认罪书”，这才贷到款，当然，金额还是缩了水的。

信用记录的重要性，大家是越来越容易领教到了。前几天，朋友要通过网上银行转账给我，却意外发现一张即将到期的信用卡被突然冻结了。朋友愤而投诉：“如果当时我在国外急用钱，身边却只有这一张卡，叫天天不应，叫地地不灵，岂不急煞人？”客服解释说，因为朋友的个人信用报告上有两次在其他银行逾期还款的记录，所以旧卡到期后，他们决定不再续发新卡，同时冻结旧卡。朋友叫冤，那两次逾期并非恶意。客服却爱莫能助，因为他们对信用记录“只看结果，不问过程”。

问问身边的亲戚朋友，因为信用记录有些不大不小的污点而受到影响的还真不少。可是大家却都吃不准：到底信用记录由哪些要素组成？保存期限多长？能不能“去污”？看新闻报道说，因为出台时间尚短，很多规矩连执行部门自己也还说不清楚，一切还在“摸着石头过河”的阶段。

而且，还有一条规矩很奇怪，就是市民每查询一次自己的信用报告，信用等级就会降低一次，理由是：“如果不是知道自己有问题，干吗要去查呢？”这个逻辑似乎不通——信用报告只许银行查询，却不能光明正大地提供给当事人本人，似乎并不利于大家维护信用记录呀，应该像银行对账单那样按月寄发才好。

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