2012年我国留学生人数达到41.36万，并且每年以超过20%的速度增长，出国留学对很多家庭来说已非遥不可及的梦。每年的5月至7月是传统的留学高峰期，对于一个留学家庭来说，留学经费是首要考虑的问题。如何用好金融工具、让留学计划实施得更为从容？记者近日采访了部分金融专家、教培顾问。

留学保证金可办贷款

接到外国大学录取通知书后，学子们接下来的一件事情便是办理签证，其中重要一条是提供存款证明。艾迪国际教育公司资深顾问赵伟建议，应尽量避免一次性存入大额资金，"大使馆那边会查看存款记录，看是分批存进来的还是一次性存入的。如果一次性存入大额资金，可能被怀疑资金来源，对办理签证不利".

中国银行济南分行营业部经理王清介绍，存款证明开具的期限之内，存款资金是被冻结的，因此要考虑到资金周转问题，按照签证办理的时间确定存款证明的最佳期限。"比如现在是5月份，要7月份办签证，那么存款证明的期限只要两三个月就够了。"

为了更好地帮助家长解决资金周转问题，部分银行还提供留学保证金贷款服务。"采用保证金贷款可以占用少量的自有资金，比如一年以内的话，只需要占保证金总额10%的自有资金。"据了解，保证金贷款利率执行基准利率或根据市场情况稍有上浮，办理时需要提供学生的录取通知书，办理流程跟普通贷款基本一致。

但王清提醒，不是所有国家都认可保证金贷款，比如加拿大就只认存款。

购汇渠道多 宜早作准备

购汇的高峰期同留学高峰期一致，一般出现在第三季度。

王清建议通过ATM机、网上银行、手机银行等多渠道购汇，因为传统柜台办理排队不但耽误时间，还可能面临汇率风险。"汇率实时波动，可能在排队等候的时间内汇率就超出其心理价位。而通过电子银行，就可以及时锁定一个牌价购买".

记者查询了今年汇率的变化情况，其中部分外币汇率波动较为明显。截至5月17日，澳元对人民币汇率最高达6.63,最低6.08,这意味着如果同样购买1万澳元，其间差距将达到5500元人民币。王清建议家长可以提前几个月关注汇率波动，提前做好准备。

除了银行，近年来货币兑换公司入驻山东，为市民兑换外币增添了新途径。一家货币兑换公司的一名员工介绍，与银行汇率实时波动不同，该公司每天一个牌价，"与银行相比我们有一定优惠，具体优惠政策会依据当日汇率情况而定，也没有手续费".

汇款方式视需要而定

学生到了国外后，家长可通过电汇、汇票等方式向国外汇款。电汇不牵涉票据和现金，比较安全，到账时间也快，一般2-7个工作日。汇票到账速度不及电汇，但手续费低廉，适合不急用资金的情况，但汇票如果遗失，则略显麻烦，需及时到银行办理挂失。以中国银行为例，汇票汇款的手续费按汇款总金额的1/1000收取，最低50元，最高260元，而采用电汇方式则需要另外多收取150元的邮电费。

山东广播电视大学国际交流中心主任王蕾说，她接触的一些家长也会采用西联汇款和速汇金等比较迅捷的汇款方式，"西联汇款是最快的一种方式，一般一小时之内就可以到账，比较适合急用钱的时候。但额度不宜过大，否则费用较高。"西联汇款手续费取决于汇款数额，15-80美元不等。这类汇款方式还涉及到覆盖面的问题，只有收款人所在地银行代理这项业务，才能采用这种方式，而电汇业务一般都可办理。

银行卡配置有学问

在英国留学的小毕采用了"一张国内信用卡+一张国外visa借记卡"的配置。她说"周围同学差不多也都是这样的配置。国外消费习惯跟国内很不一样，一般都刷卡消费。在日常生活中借记卡使用也比较多，在转账、取现方面很方便，而且没有月费年费。"她认为不必在国内办借记卡，国内借记卡在国外消费手续费高，出国后在当地办一张借记卡即可。

"家长反映的比较多的问题就是孩子在国外乱花钱。"王蕾说。现在多数的做法是，家长申请信用卡时都会选择配置主副卡，家长持主卡，学生持副卡。家长可以在国内收到对账单，了解孩子的每一笔开支。

"一些家长担心孩子的信用卡会透支，就在出国前给孩子到不同银行办理多张信用卡，但这涉及到一个安全问题。在国外刷信用卡是不用密码的，额度定得越高，一旦卡遗失，那么损失就可能越大。"王清提醒。

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